有网店提供花呗等套现服务牟利律师：若数额较大涉非法经营

动态 PRO 作者：秀米米 2021-08-18 11:44

近日，有网友向澎湃新闻反映，在部分购物平台，有商家提供信用卡、花呗、京东白条的套现服务。澎湃新闻调查发现，在淘宝、拼多多等平台，以“信用卡秒换现”“信用卡变现换钱”等为关键词进行检索，出现了不少声称提供套现服务的商家。这些商家均称，套现需收6%-10%不等的“手续费”。

在购物平台上，不少商家提供信用卡、花呗、京东白条等套现服务。针对此事，广东国鼎律师事务所合伙人廖建勋律师向澎湃新闻表示，消费者不仅损失一定比例的手续费，而且容易被骗，维权艰难；提供套现服务的商家，若套现数额较大、情节严重，可能涉嫌非法经营罪；银行和购物平台应采取措施打击非法套现行为，否则行政主管部门可进行处罚。

8月11日，澎湃新闻分别向淘宝、拼多多官方客服反映，其平台存在涉嫌提供非法套现服务的商家，并提供了相关凭据。截至8月17日11时，澎湃新闻未收到淘宝、拼多多就此事的回复。

8月17日上午，澎湃新闻注意到，拼多多已无法用相关关键词检索到提供套现服务的商家，淘宝仍能检索到提供套现服务的商家。

01 商家称提供套现服务，收取6%-10%“手续费”

近日，澎湃新闻发现，以“信用卡秒换现”“信用卡变现换钱”等为关键词，可在淘宝、拼多多上检索出不少声称提供信用卡、花呗、京东白条等套现服务的商家。澎湃新闻与多家商家联系，对方均称，可提供套现服务。

值得一提的是，淘宝和拼多多对“信用卡”“提现”“套现”等关键字进行了屏蔽，但这些提供套现服务的商家，通过拼音、简称等多种方式避开了屏蔽手段。

在购物平台上，不少商家提供信用卡、花呗、京东白条等套现服务。澎湃新闻采访多个商家了解到，套现的方式主要是先让消费者用信用卡、花呗、京东白条等拍下虚拟的商品，之后商家再在扣除手续费后通过支付宝或微信返还本金。一般情况下，商家会收取套现金额的6%-10%作为“手续费”。

澎湃新闻添加了淘宝商家“木易信誉”的微信，其朋友圈签名为“信用卡代还，花呗·白条·信用卡提现”，其在朋友圈发布了诸多与套现相关的广告。

在拼多多上，名为“元芳诚信代付10”的商家称，消费者通过花呗套现，花呗提现“手续费”6元起步，超过6元后收取提现额度的6%。澎湃新闻提出，套现花呗额度100元。紧接着，商家发来商品链接，澎湃新闻拍下价值100元的虚拟物品，并使用花呗付款。之后，商家通过记者提供的支付宝收钱码扣除6元“手续费”，将94元打回记者账户。在整个交易过程中，没有真实的货物流通。

在购物平台上，不少商家提供信用卡、花呗、京东白条等套现服务。

02 律师：套现达到一定数额涉非法经营罪

澎湃新闻查询发现，自信用卡诞生以来，就有不法分子利用信用卡套现谋取利益。2009年12月，最高人民法院、最高人民检察院发布《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，规定“违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法以非法经营罪定罪处罚”。近年来，花呗、京东白条等互联网在线消费信贷产品迅速发展，相应的套现方式也随之出现。

澎湃新闻注意到，花呗页面有相关提醒：不能进行套现。支付宝在线客服也回复称，花呗无法进行提现或转账，套现行为是违规操作，会影响用户信用记录和信贷服务。

公开报道显示，经公安机关侦查，在2015年11月10日至2015年11月13日期间，90后杜某等人利用多家网上店铺，在全国范围内串通多名电商用户虚构交易共计2500余笔，从“花呗”套现共计470余万元，从中收取手续费共计40余万元。犯案期间，杜某某一直没有意识到自己正在犯罪。

2017年12月，此案在重庆市江北区人民法院一审宣判：杜某某非法经营“资金支付结算业务”，构成非法经营罪，一审判处有期徒刑两年六个月，并处罚金三万元。这也是全国首例因为利用“花呗”进行非法套现而入刑的案件。

广东国鼎律师事务所合伙人廖建勋律师表示，花呗、京东白条等与信用卡的运作原理相似，尽管目前没有针对花呗、京东白条等非法套现的法律规范，但从法理上来讲，当花呗、京东白条等套现金额达到一定数目之后，提供非法套现的商家可能涉嫌构成非法经营罪。

廖建勋表示，根据《电子商务法》第二十九条规定，电子商务平台经营者发现平台内的商品或者服务信息存在违反法律规定的，应当依法采取必要的处置措施，并向有关主管部门报告。因此，如果电子商务平台不采取措施打击非法套现行为，行政主管部门可以对其处罚，平台需承担相应的行政责任。

另一位不愿具名的律师表示，对于购物平台而言，上述套现行为存在识别难的难题，这也是平台监管不力的重要原因；尽管平台正在不断完善风控系统，将消费行为与征信挂钩，但要完全杜绝套现非常困难。

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